这种还房贷方式是愚蠢的，没有之一

一般对房贷有点了解或有点研究的人，都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活，我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。

还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法，当然如果你手头不紧，可以提前还贷，但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量。

首先就解释一下什么是等额本金和等额本息

等额本金是一种递减的还款法，即还贷的前半段时间，还贷负担会比较重，尤其是个月，但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少，所以利息也会相应的减少。

等额本息属于平均分配的还款法，即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金，一部分还利息。前期是本金比重小，利息比重大，到后期则为本金比重大，利息比重小。

假设贷款100万，20年期，按照当前商贷利率4.9%来算，基本如下图所示：

从还款总额上看，等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?

对此，妙资金融理财师表示，等额本息虽在还款总额上占有优势，但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说，这种先紧后松的好，没法感受。从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷，前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元，相比之下，高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。

所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻开始的还款压力，当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话，也是多留出一些投资本金的好方式。

就好比说，如果你投资妙资金融，年化是14%，如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里，每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元，用于投资理财的话，一年3360元，如此往复，20年的投资理财就大于等额本金的差价。

这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如六月初的一次加息活动，以及投资送话费等福利。

当然我们不着急提前还贷的重要原因是，现如今贷款利率低，而 大于贷款成本，所以，我们不必急于把钱还给银行。

所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?