读者闫女士：我和我老公都是次贷款买房，但朋友说好查看一下自己的“信用”，因为近朋友因资信问题影响了贷款。想知道，购房前要在资信方面做啥“功课”？
答：为避免因按揭不成产生纠纷，保护自己的合法权益，专业人士建议购房者在买房前应多做做以下功课，争取将风险控制在低。
、先查自己的信用。签合同前就应对自身经济收入、信用状况作充分了解和掌握，必要时可登录“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”进行自助查询；
第二、在签订购房合同前，尽量向贷款银行进行详细咨询，了解贷款审批的条件及要求，对于自身还款能力及贷款能否获批有一定的心理预期；
第三、仔细阅读购房合同，对合同格式条款中自己认为不公平、不合理的条款，一定要向开发商当面提出，要求其做出合理解释或修改意见，如开发商拒绝修改或双方无法达成一致意见，可考虑拒签合同；
第四、双方在签订购房合同时应就按揭不成时合同的解除权进行明确约定，即在合同中约定，如因银行不予办理按揭手续致购房者无法取得贷款的，购房者有权解除合同并免于承担违约责任。
“然宝的爸”：我是2008年1月18日用我的信用卡透支100元钱，还款的时候少还了4元钱的手续费，过了三个月才发现，知道后我及时地还完了所有欠款，但是到中国人民银行查了一下个人信用报告后发现,我已经上了银行的“信用卡记录不良”的名单。记录为：“当前期数1”“当前总额4”。想知道，现在贷款买房子银行能不能发放贷款？
答：个人信用记录不好的话，要看你的信用记录的天数以及次数情况，轻微不影响房贷的。
按规定，个人信用报告有以下情况之一的，不予贷款：（1）借款申请人或其配偶有尚未偿还的贷款的；（2）借款申请人准贷记卡或贷记卡透支未还的；（3）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）连续达到6期的。
信用报告有以下情况之一，且未达到以上条所列情况的，在借款申请人出具书面情况说明，并签署《按时足额还款承诺书》后，可予贷款：（1）近2年内，借款申请人贷款连续达到3至5期，或者助学贷款达到180天的；（2）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）累计达到3期，但贷款连续少于6期的；（3）近1年内，借款申请人准贷记卡透支达到180天的；（4）近1年内，借款申请人贷记卡透支连续或累计达到3期的。贷记卡透支记录全部是因未缴纳年费所致，且无其他交易记录的，可予贷款。
具体情况请咨询欲办理贷款银行。
读者许先生：身边朋友手里大都有几张信用卡，有时一忙就未能及时还信用卡，出现了不良记录，贷款时就受到影响。自己也曾有过类似情况，现在准备出手买房了。想知道，出现不良记录有办法弥补吗？是不是一次“不良”将终身受损？
答：由中国人民银行于2006年建成的统一的信用信息基础数据库（即企业和个人征信系统），像个人的各种信贷信息如房贷、车贷、信用卡等，非银行信息如个人参保和缴费信息、住房公积金信息、水电煤气缴费等信息，都会被逐步如实录入征信系统中，系统本身不做“正负”判断，而是供银行为个人办理信贷等业务时做参考。根据实际情况用户本人声明也会被纳入到系统信息中，这些信息都将潜在影响个人在银行的借贷行为。
征信系统也不是“冷酷无情”，还给了人们“改错”的机会。根据规定，相关“负面”信息在系统中留存的时间为五年，五年过后，新的记录就将覆盖旧的。如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。
“周末图个乐”：毕业工作已经两年了，自打工作开始就一直缴纳公积金。但中间换过一次工作，中间公积金断过，现在打算用公积金贷款买房子，想知道，现在能用公积金贷款买房吗？
答：按规定，想使用公积金贷款购房须按时、足额缴存住房公积金9个月以上，且个人住房公积金账户开户9个月以上（从贷款申请日向前推算）。需要注意的是：公积金中心对借款人所在单位连续欠缴住房公积金超过65天（含65天）的不予贷款。建议网友“周末图个乐”用公积金贷款购房前去所在区公积金中心查询一下。
读者黄先生：近遇到件烦心事，贷款买套房，首付交完了，但因之前信用卡产生了不良记录贷款没批下来，想找开发商退房，开发商表示：要么我自己想办法去贷款或者借钱付完尾款；要么就算违约，不但要扣掉5万元定金，还可能无法退回首付。想知道，首付款还能不能要回来？
答：根据《合同法》等相关法律规定，违约责任的判定要看不成功的原因。如果是开发商或者非买卖双方原因导致的按揭失败，如开发商销售未具备销售条件的房屋、政府政策或银行规定变化导致购房者贷不到款的，购房者可要求开发商退还首付及定金，并要求其支付相应利息；但如果是因购房者的个人资信或购房资格等问题，导致银行不批贷，又无法一次性支付余款，购房者将构成违约，不仅房子买不了，还要赔违约金，但首付款应可退回。
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少还几块钱也会形成负面记录吗？
如果信用卡到还款日了可因种种原因无法及时还款，或因忘记还款金额而少还了几块钱怎么办？
解释：此时银行的“容时容差”还款服务可帮忙。据了解，中国银行业协会要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款而不被全额罚息，即大家所说的“容时容差”服务。目前省内大部分银行已提供该服务，只是在“容差”金额上略有差异。并且，上述服务有的银行是自动提供有的则需要持卡人主动申请，所以持卡人一旦来不及还款时就赶紧和自己的发卡行电话确定享受上述服务，避免因无心而形成负面记录。
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答：为避免因按揭不成产生纠纷，保护自己的合法权益，专业人士建议购房者在买房前应多做做以下功课，争取将风险控制在低。
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第二、在签订购房合同前，尽量向贷款银行进行详细咨询，了解贷款审批的条件及要求，对于自身还款能力及贷款能否获批有一定的心理预期；
第三、仔细阅读购房合同，对合同格式条款中自己认为不公平、不合理的条款，一定要向开发商当面提出，要求其做出合理解释或修改意见，如开发商拒绝修改或双方无法达成一致意见，可考虑拒签合同；
第四、双方在签订购房合同时应就按揭不成时合同的解除权进行明确约定，即在合同中约定，如因银行不予办理按揭手续致购房者无法取得贷款的，购房者有权解除合同并免于承担违约责任。
“然宝的爸”：我是2008年1月18日用我的信用卡透支100元钱，还款的时候少还了4元钱的手续费，过了三个月才发现，知道后我及时地还完了所有欠款，但是到中国人民银行查了一下个人信用报告后发现,我已经上了银行的“信用卡记录不良”的名单。记录为：“当前期数1”“当前总额4”。想知道，现在贷款买房子银行能不能发放贷款？
答：个人信用记录不好的话，要看你的信用记录的天数以及次数情况，轻微不影响房贷的。
按规定，个人信用报告有以下情况之一的，不予贷款：（1）借款申请人或其配偶有尚未偿还的贷款的；（2）借款申请人准贷记卡或贷记卡透支未还的；（3）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）连续达到6期的。
信用报告有以下情况之一，且未达到以上条所列情况的，在借款申请人出具书面情况说明，并签署《按时足额还款承诺书》后，可予贷款：（1）近2年内，借款申请人贷款连续达到3至5期，或者助学贷款达到180天的；（2）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）累计达到3期，但贷款连续少于6期的；（3）近1年内，借款申请人准贷记卡透支达到180天的；（4）近1年内，借款申请人贷记卡透支连续或累计达到3期的。贷记卡透支记录全部是因未缴纳年费所致，且无其他交易记录的，可予贷款。
具体情况请咨询欲办理贷款银行。
读者许先生：身边朋友手里大都有几张信用卡，有时一忙就未能及时还信用卡，出现了不良记录，贷款时就受到影响。自己也曾有过类似情况，现在准备出手买房了。想知道，出现不良记录有办法弥补吗？是不是一次“不良”将终身受损？
答：由中国人民银行于2006年建成的统一的信用信息基础数据库（即企业和个人征信系统），像个人的各种信贷信息如房贷、车贷、信用卡等，非银行信息如个人参保和缴费信息、住房公积金信息、水电煤气缴费等信息，都会被逐步如实录入征信系统中，系统本身不做“正负”判断，而是供银行为个人办理信贷等业务时做参考。根据实际情况用户本人声明也会被纳入到系统信息中，这些信息都将潜在影响个人在银行的借贷行为。
征信系统也不是“冷酷无情”，还给了人们“改错”的机会。根据规定，相关“负面”信息在系统中留存的时间为五年，五年过后，新的记录就将覆盖旧的。如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。
“周末图个乐”：毕业工作已经两年了，自打工作开始就一直缴纳公积金。但中间换过一次工作，中间公积金断过，现在打算用公积金贷款买房子，想知道，现在能用公积金贷款买房吗？
答：按规定，想使用公积金贷款购房须按时、足额缴存住房公积金9个月以上，且个人住房公积金账户开户9个月以上（从贷款申请日向前推算）。需要注意的是：公积金中心对借款人所在单位连续欠缴住房公积金超过65天（含65天）的不予贷款。建议网友“周末图个乐”用公积金贷款购房前去所在区公积金中心查询一下。
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